A személyi kölcsön minimálbérre is igényelhető, ha rendelkezel stabil és rendszeres jövedelemmel, ami megfelel a JTM mutató szabályainak. A személyi kölcsön egy rugalmas pénzügyi megoldás, amit a mai napig sokan használnak a váratlan kiadások fedezésére, felújításra, de még kiránduláshoz is. Azonban felmerül a kérdés, hogy vajon minimálbérrel is igényelhető ez a hiteltípus? A válasz igen, de a bankok különböző feltételeket szabnak meg. Az alábbiakban igyekszünk bemutatni, milyen esetekben igényelhető a személyi kölcsön minimálbérre. Természetesen a hitelbírálat és igénylés folyamatára is kitérünk, meg az azokhoz szükséges dokumentumok listáját is elhozzuk.
Mikor igényelhető személyi kölcsön minimálbérre?
A minimálbérre személyi kölcsön igénylése nem lehetetlen, de fontos figyelembe venned, hogy a hitelek visszafizetésének megítélése során, a bankok alaposan megvizsgálják a pénzügyi helyzetedet. A hitelintézetek elsősorban azt vizsgálják, hogy rendelkezel-e stabil, bejelentett munkahellyel és rendszeres jövedelemmel. Minimálbér esetén különösen fontos, hogy a munkaviszony hosszú időre szóljon és legalább 3-6 hónapja folyamatosan fennálljon. A próba és felmondási idő kizáró tényező.
Ezen kívül, a jövedelemarányos törlesztési mutató (JTM) határozza meg, hogy a havi kereseted mekkora százalékát fordíthatod maximálisan hiteltörlesztésre. 600 000 Ft alatti jövedelem esetén a havi törlesztőrészlet nem haladhatja meg annak 50%-át. Magyarországon 2024-ben a bruttó havi minimálbér 266 800 Ft, a garantált bérminimum pedig bruttó 326 000 Ft. Ezek nettó értéke (amit a bankok is figyelembe vesznek) 177 400, illetve 216 800 Ft. Minimálbér esetén ez komoly korlátot jelenthet a felvehető hitel összegére nézve.
Bár a JTM szabály alapján esélyed lenne 6 éves futamidővel 4 millió Ft igénylésére, de ezt egyedül a CIB bank teszi lehetővé. A garantált bérminimum mellett pedig ez már lehetséges.
Személyi kölcsön minimálbérre: így növelheted az esélyeidet
Amennyiben azt tapasztalod, hogy az általad kiválasztott személyi kölcsön minimálbérre túl keveset nyújtana, akkor van pár opció, amivel feljebb tudod tornázni az összeghatárokat. Az egyik ilyen lehetőség a futamidő kiterjesztése. Ilyenkor elnyújtod a fizetési periódust, de figyelj, mert a személyi kölcsön kamata gyakran magasabb, mint például a jelzáloghiteleké és ez azt jelenti, hogy többet kell idővel visszafizetned! A másik opció a hiteltárs bevonása. Ez viszont csak fedezet. Ilyenkor is neked kell kifizetned a teljes összeget, ezért ne tedd magasra a kereteket!
A hitelbírálat és igénylés folyamata
Amennyiben eldöntötted, hogy márpedig szükséged van a kölcsönre, akkor következhet a legjobb ajánlatok felkutatása.
1. Tájékozódás: a legelső teendőd, hogy megvizsgálod a bankok ajánlatait, amik gyakran eltérnek egymástól. Ebben a BiztosDöntés.hu hitelkalkulátorai sokat segíthetnek, akárcsak az oldal munkatársai. Kérj bátran tanácsot tőlük!
2. Előzetes kalkuláció: ezt általában online is elvégezheted, de a bank szakemberei is segítenek. Ilyenkor egy előzetes becslést végeznek a jövedelmi helyzeted, munkahelyed, meglévő hiteltartozásaid figyelembe vételével, kiszámolva, hogy pontosan mekkora hitelösszeg fér bele a jövedelmedbe.
3. Ajánlattétel: a rendelkezésre álló adatok alapján, a bank ad egy ajánlatot, ahol szerepel a választott összegre és futamidőre kiszámított THM és törlesztőrészlet.
4. Végső hitelbírálat és igénylés: az intézmény a hitelképességet a JTM mutató alapján értékeli, ami figyelembe veszi, hogy a jövedelem hány százaléka fordítható hiteltörlesztésre. Ha az előzetes és a hitelbírálat alapján megfelelsz a bank feltételeinek, következik a kalkuláció. Ezt ma már sok banknál online is meg lehet tenni, így a folyamat gyorsabb és kényelmesebb. Az igényléskor be kell nyújtani a szükséges dokumentumokat.
5. Szerződéskötés és folyósítás: A szerződés aláírását követően, a bank elvégzi a végleges hitelbírálatot és ha minden feltétel teljesül, az összeget folyósítja. Ez általában néhány napon belül megtörténik és máris hozzáférhetsz a pénzhez.
Szükséges dokumentumok a személyi kölcsön igényléséhez
A hitelkérelem benyújtásához bizonyos dokumentumokra szükség lesz, hogy a bank ellenőrizhesse a jövedelmi helyzetedet és a személyazonosságodat. Alapvetően a személyi kölcsönt minimálbérre minden magyar állampolgár igényelheti, aki rendelkezik lakcímmel az országon belül. A szükséges dokumentumok száma nem magas, ezért azok könnyen összegyűjthetőek és beadhatóak online vagy személyesen.
A szükséges dokumentumok a kölcsön igényléséhez:
Személyazonosító okmányok: kell érvényes személyi igazolvány vagy útlevél, illetve lakcímkártyára.
Munkáltatói igazolás: a bank kéri a munkáltató által kiállított igazolást, ami tartalmazza az jövedelmedet és munkaviszony éveidet. Ezt a dokumentumot nem minden esetben kell külön benyújtani, ha a jövedelem rendszeresen a bankszámlára érkezik.
Bankszámlakivonat: az elmúlt 3-6 hónap bankszámlakivonata is a szükséges dokumentumok között van, ami igazolja a rendszeres jövedelem érkezését.
NAV jövedelemigazolás: bizonyos esetekben a bankok kérhetik a NAV által kiállított jövedelemigazolást, különösen a vállalkozók vagy szabadúszók esetében.
Sokkal egyszerűbb lesz a dolgod a szükséges dokumentumok beadásával, ha ugyanannál a banknál tartod a számlád, ahonnan a kölcsönt igényled. Ezzel minimalizálhatod az adminisztrációt.